15. Можно ли выступать поручителем друга или члена семьи, если тот берёт ссуду?

Как быть в том случае, когда кто-то из ваших друзей или родственников скажет вам: «У меня к тебе большая просьба. Банк согласен выдать мне ссуду в размере 50 тысяч рублей, если у меня будет поручитель. Станешь моим поручителем?» На первый взгляд, ситуация проста. Вам не нужно вкладывать свои деньги, вам не нужно делать регулярные взносы, и, главное, вы сможете помочь другу. Вы ответите: «Ну конечно, я буду твоим поручителем!»

Прежде чем идти поручителем и поставить свою подпись в документе, поразмыслите над несколькими фактами. Во-первых, поручительство накладывает на вас большие обязательства и не даёт никаких выгод. Учреждения, осуществляющие кредитование, всегда выдают деньги не поручителю, а лицу, обратившемуся с просьбой о ссуде. Если же ваш друг не сможет вносить ежемесячные взносы, ответственность за это падёт на ваши плечи как поручителя.

У банка больше информации

Если банк требует поручительство, это признак того, что ваш друг, по всей вероятности, не сможет вернуть деньги. Служащие банка принимают решение, тщательно изучив кредитную историю вашего друга. Они проверяют его квалификацию в той сфере, для которой ему нужны деньги, а также оценивают его доход и возможные расходы.

Банку выгодно давать кредит, ведь этим он и зарабатывает. И если он отказывает вашему другу, значит, для этого есть весомые причины. Сказав ему о необходимости найти поручителя, служащий банка подразумевал: «Приведите нам того, кто сможет вернуть ссуду, и мы дадим вам деньги». Это станет для вас очевидным, когда банковские служащие будут настаивать на проверке вашей кредитной истории. Они непременно захотят удостовериться в вашей надёжности, и только тогда они согласятся на то, чтобы вы стали поручителем. Они выдадут вашему другу ссуду лишь в том случае, если убедятся в вашей способности вернуть им их деньги. Не обманывайтесь: банк уже понял, что ссуду возвращать придётся именно вам.

Вам самим может понадобиться ссуда

Ещё одна причина, по которой следует хорошенько подумать, прежде чем поручиться за кого-либо, заключается в том, что у вас самих может возникнуть непредвиденная ситуация или откроются новые возможности и вам понадобится взять ссуду. Банк откажется выдать вам её, если вы уже поручились за кого-то, так как пока ваш друг не вернёт взятую сумму, банк считает заёмщиком именно вас.

Советую вам крепко подумать, прежде чем поручиться за кого-то. Тщательно взвесьте всё, что вы только что узнали. Вы уверены, что знаете о кредитоспособности своего друга лучше, чем банк? Стоит ли рисковать своими деньгами и дружбой с этим человеком, если существует возможность того, что он не сможет вернуть ссуду?

В каком случае поручительство может принести пользу

Есть одна ситуация, когда поручительство может принести пользу. Если кто-то уже является вашим должником и не возвращает вам деньги, вы можете пойти вместе с ним в банк и помочь ему взять ссуду, чтобы он мог вернуть вам деньги. Заранее договоритесь с ним, что вы станете поручителем, но он должен сам осуществлять ежемесячные выплаты. Затем, начиная с первого месяца, лично контролируйте, чтобы ваш должник вовремя производил выплаты. Не тратьте полученные деньги до тех пор, пока он не вернёт банку все проценты. Если по какой-то причине он прекратит выплаты, вам придётся использовать эти деньги, чтобы вернуть ссуду. Это лишь возможный вариант, и он не всегда срабатывает.

Что говорит об этом Божье Слово

Давайте поищем информацию в Библии. Что там говорится о поручительстве?

«Сын мой! Если ты поручился за ближнего твоего и дал руку твою за другого, — ты опутал себя словами уст твоих, пойман словами уст твоих» (Притчи 6:1-2). Поручиться значит взять на себя ответственность выполнить обязательства другого лица. Если вы поручаетесь за того, кто берёт ссуду, то, как написано в Божьем Слове, вы пойманы в ловушку, вы сами себя опутали. Предостерегает от поручительства и ещё один стих:

«Человек малоумный даёт руку и ручается за ближнего своего» (Притчи 17:18).

Библия называет поручителя малоумным. Это вас не убеждает в том, что лучше бы ни за кого не поручаться?

Тем, кто уже попал в подобную ситуацию

Я слышу, как вы говорите: «Хороший совет дали, брат Джон, да поздно: я уже стал поручителем. Что же мне теперь делать?» В Библии есть ответ и на этот вопрос. После предупреждения о том, что не нужно поручаться за своего ближнего, далее сказано:

«Сделай же, сын мой, вот что, и избавь себя, так как ты попался в руки ближнего твоего: пойди, пади к ногам и умоляй ближнего твоего» (Притчи 6:3).

Пойдите к человеку, поручителем которого вы стали, и скажите: «Ты знаешь, что я желаю тебе благополучия, поэтому я и поручился за тебя. Я не хочу, чтобы ты снова оказался в ситуации, когда тебе понадобится поручитель, поэтому давай я помогу тебе навести порядок в твоих финансовых делах». Вы словно становитесь его финансовым советником. Предложите ему встречаться раз в неделю или раз в месяц. Постарайтесь, чтобы ваши встречи совпадали с днём выплат. Помогайте ему правильно распределять свои деньги. Не переставайте подчёркивать, что вы хотите помочь ему, дабы ему больше не понадобилось прибегать к помощи поручителя. Помогайте ему составлять бюджет таким образом, чтобы каждый месяц у него были средства для выплат банку, выдавшему ссуду. Библия ясно говорит о том, что вам нужно без замедления приступить к осуществлению данных действий.

«Не давай сна глазам твоим и дремания веждам твоим; спасайся, как серна из руки и как птица из руки птицелова» (Притчи 6:4-5).

Не откладывайте решение этой проблемы. Став поручителем, вы оказались подобны серне, попавшей под прицел охотничьего ружья. Поэтому вам придётся проявить активность и поскорее избавиться от опасности.

Должны ли вы становиться поручителем? Библия чётко отвечает: нет!